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Hace exactamente un año empezaba un experimento personal sobre una ficticia inversión en bolsa casi aleatoria de diez valores divididos en dos carteras de inversión. No soy experto en bolsa ni tengo más experiencia que un usuario de la calle al que le interesa el mercado bursátil. Con esas premisas he decidido comprobar por mí mismo si a un año vista sería rentable una inversión de 20.000 euros en valores aleatorios del IBEX35. Este mes se cumple un año desde la compra ficticia de acciones y voy a intentar analizar lo sucedido durante todo el año. Se pueden seguir todas las entradas que he ido publicando al respecto en la sección bolsa (I, II, III, IV, V, VI, VII, VIII, IX, X, XI, XII).

En la gráfica superior podemos apreciar la evolución del IBEX35 durante el último año, desde noviembre de 2008, momento en el que hacía la supuesta compra de acciones. Como podemos ver, en el último año se ha pasado de valores próximos a los 9.200 puntos a los 11.300 puntos actuales. Los puntos es una manera sencilla de medir la evolución general de la bolsa, es una media de todos los valores que cotizan, en este artículo se puede ver como se calcula. Por lo tanto, en términos generales diremos que el IBEX35 ha subido alrededor de un 22% durante el último año. Esto último significa que en términos globales las inversiones realizadas en el IBEX35 desde noviebre de 2008 han obtenido un 22% de beneficios.

En la gráfica superior podemos ver como ha evolucionado mi inversión durante el último año. Lo que observamos son los beneficios o pérdidas obtenidos desde el comienzo del experimento pasando de un beneficio de 0 euros en el momento de compra de las acciones a los 2.281,97 euros de beneficios un año más tarde. En color azul podemos ver la evolución de la cartera 1 que termina el año con pérdidas que rondan los 345 euros o 3,5%. En color naranja observamos la evolución de la cartera 2 -que incluye los 5 valores más importantes del IBEX35- con beneficios que rondan los 2.630 euros o 26,3%. En color amarillo observamos una media de las dos carteras de inversión.

Podemos observar que los picos de la gráfica superior son muy similares a los picos observados en la gráfica de la evolución general del IBEX35 durante el último año. Esto último es bastante lógico ya que mis carteras de inversión más o menos diversificadas son el reflejo de lo ocurrido en bolsa, más teniendo en cuenta que una de las carteras está compuesta por los cinco valores más importantes del IBEX, siendo los valores más importantes es lógico que sean también los valores que arrastran al mercado hacia pérdidas o beneficios.

Fecha de cálculo beneficios/pérdidas: viernes, 30 de octubre de 2009 cierre del mercado. Recuerdo que la fecha en que se compraron las acciones fue el 3 de noviembre de 2008.

Es decir, si realmente hubiese invertido los casi 10.000 € hace un año y hoy decidiese vender hubiese perdido el 3,46 % de mi inversión, que en dinero serían 345,92 € obviando impuestos y comisiones. Si hubiese invertido hace un mes y hoy decidiese vender hubiese perdido un 8,12 %, que en dinero serían 852,57 € obviando impuestos y comisiones.

En la gráfica superior observamos la evolución del precio de cada uno de los valores de la cartera 1 de forma individual a lo largo del año. Como observamos en la tabla superior de cálculo de beneficios/pérdidas después de 1 año sólo hay dos valores en rojo, que son las energéticas Endesa y Gas natural, que podemos ver en color amarillo y verde, respectivamente en la gráfica. Destacando además Gas Natural con una caída estrepitosa superior al 42% de su valor, o que endinero supone una pérdida superior a 850 euros sólo en dicho valor, sin duda un gran lastre que ha llevado a esta cartera a unas pérdidas globales de 345 euros o del 3,45%.

En general, el resto de valores se han mantenido en valores más o menos estables y con subidas moderadas, destacando BME -en color naranja- con una subida cercana al 20% que en dinero no supone más que 387 euros.

En esta gráfica se puede observar los beneficios o pérdidas de cada uno de los valores a lo largo del año. De nuevo, destacan claramente en color amarillo y verde, respectivamente Endesa y Gas Natural con valores negativos durante la mayor parte del año. Manteniéndose el resto de valores en positivo lo cual se traduce en beneficios.

Cartera 2: los 5 valores más importantes del Ibex35:

Es decir, si realmente hubiese invertido los casi 10.000 € hace un año y hoy decidiese vender hubiese ganado el 26,31 % de mi inversión, que en dinero serían 2.627,89 € obviando impuestos y comisiones. Si hubiese invertido hace un mes y decidiese vender hoy hubiese perdido un 1,57 % que en dinero serían 200,82 € obviando impuestos y comisiones.

En la gráfica superior se puede observar de nuevo la evolución del precio de cada uno de los valores de la segunda cartera de inversión. Al igual que en la tabla superior de cálculo de pérdidas o beneficios observamos que todos los valores van en sentido ascendente o levemente ascendente. BBVA, BSCH y Telefónica son los tres valores con la gráfica más ascendente alcanzando beneficios superiores al 30% en los tres casos. En esta cartera han sido todos los valores muy rentables siendo el menos rentable Iberdrola con un nada despreciable 10% de beneficios.

En esta gráfica se pueden observar los beneficios de cada uno de los valores de forma individual. Cabe destacar la tónica ascendente que tienen todos los valores a partir de marzo donde se produce el valor mínimo en todos los valores. Entre ellos destaca BBVA en color naranja con unos beneficios cercanos al 36% que se traducen en más de 700 euros.

Documentos que he utilizado para seguir la inversión

Comparto con todos vosotros las dos hojas de cálculo que he creado para seguir más fácilmente mes a mes la evolución de la inversión. Seguramente sean muy mejorables, pero a mí me han facilitado el trabajo:

• Bolsa [Formato OpenOffice]: en esta hoja cubriendo el valor de la acción mes a mes y el número de acciones que poseemos se recalcula la pérdida/beneficios para cada mes o desde el principio de la inversión.
• Estadísticas bolsa [Formato OpenOffice]: esta hoja la he utilizado para crear las gráficas, los datos los he copiado de la hoja anterior y los he adaptado.

Conclusiones finales

Un año más tarde he obtenido unos beneficios brutos (obviando impuestos y comisiones) de 2.281,97 euros, lo que se traduce en un 10,3%. Lo que en un principio pueden parecer unos beneficios interesantes superiores al 10% creo que no lo son tanto, ya que si el IBEX35 en su conjunto se ha revalorizado en torno a un 22% yo he dejado de ganar un 12%. De acuerdo a esto y todo lo anterior, las conclusiones que yo he sacado son:

• Cualquiera puede obtener beneficios a largo plazo en bolsa diversificando su inversión sin tener demasiados conocimientos en la materia ni seguir la evolución de la misma.
• Diversificar la inversión es algo fundamental. Alguien podría defender que invertir el 100% del capital en el BBVA habría sido lo más rentable vistas las circunstancias y tendría razón. Pero quién nos asegura que esa misma persona no hubiese defendido hace un año que lo mejor sería invertir el 100% del capital en Gas Natural, lo cual a un año vista sería una ruina estrepitosa con pérdidas superiores al 42%. De esto extraemos que una inversión bien diversificada contrarresta las posibles pérdidas que podamos obtener en ciertos valores.
• Si hubiese seguido día a día la evolución de la bolsa tengo la sensación de que hubiese obtenido un beneficio superior. Digo esto porque observando la tendencia del mercado y vendiendo cuando se producen picos relevantes ascendentes y comprando de nuevo cuando se producen pérdidas importantes hubiesen aumentado los beneficios. Es evidente que el riesgo a equivocarnos en el momento adecuado de la compra o la venta aumenta exponencialmente pero creo que siendo racional y no dejándose llevar por la avaricia, un seguimiento simple de la evolución del mercado con la paciencia del inversor a medio plazo aumentaría un 3-4% nuestros beneficios fácilmente. O eso creo.
• Y la conclusión más importante. Especular con dinero ficticio es muy sencillo, especular con nuestros/mis ahorros es un poco menos apetecible.

Espero que te haya parecido tan interesante y enriquecedor como a mí este experimento inversor. Aunque no garantizo su continuidad puede que le dé un nuevo enfoque y continúe con mis especulaciones bursátiles de algún otro modo.

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